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工行金华分行五大举措解决民营企业融资难 持续支持地方民营企业发展

金华新闻客户端6月13日消息 通讯员 张奕晨

如何在地方民营经济发展中充分发挥金融的独特作用,进而把更好地服务地方经济真正落到实处?工行金华分行行长包伶捷提出了多措并举稳预期、聚焦痛点补短板、多维着力搭平台、深化监测优评估、纵横联动强合力五大举措,以解决民营企业融资难,持续支持地方民营企业发展。

2018年11月,习近平总书记主持召开民营企业座谈会,充分肯定了我国民营企业的重要地位和作用,特别提出了要解决民营企业融资难和融资贵的问题。2019年2月,中办和国办联合印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,从顶层设计上提出了金融服务民营企业的多方面工作措施。

中央高度重视民营企业的融资难题。而工商银行始于工商企业成于工商企业,工商业恰恰是民营企业主要集聚的两个行业,服务民营企业是工商银行与生俱来的使命,也是工商银行义不容辞的责任。工商银行无论在思想认识上还是在实际行动中都与中央保持高度一致,坚决体现大行担当。

工行金华分行深入贯彻市委、市政府各项决策部署,结合金华市银保监分局“服务实体提质年”主题活动要求,明确目标,始终坚守金融本源,通过五大举措对接民营企业的有效融资需求,全力以赴进行扶植、支持、保护,为实现民营企业和小微企业的高质量发展保驾护航。2019年4月末,我行本外币贷款余额560.11亿元、民营企业贷款余额249.46亿元,占全部公司贷款总量的44.54%;人行定向降准口径普惠贷款余额67.34亿元;制造业贷款余额170.21亿元。今年以来,我行累计发放民营企业贷款88.91亿元。

第一、多措并举稳预期

一是分类实施金融服务方案。制定了工行金华分行具体的工作规划,转发《中国工商银行浙江省分行落实企业授信联合会商机制工作方案的通知》的通知,明确组织架构和职责、授信联合会商机制、定期报送联合会商工作。工行金华分行在日常营销中深入各大园区、特色小镇、小微园区、专业市场等企业集聚区进行走访,宣传工行民营、小微企业信贷政策,积极开展相关产品推介,努力帮助企业排忧解困。2018年8月以来开展“工银普惠 助力小微”主题营销活动,通过开展银企座谈会、产品推介会等形式多样的融资对接活动,进一步扩大各类小微金融特色产品和服务的社会知晓度,以提升客户对工行金华分行产品的了解和融资覆盖面,活动期间共拓展小微企业贷款(含个人经营性贷款)535户,对应新增融资8.44亿元,有效地提升了企业金融的可获得性和覆盖面。

二是增强信贷支持的稳定性。加强存量贷款的发放工作。对于存量客户存量贷款中的到期部分,加强对企业的贷前走访,充分了解企业的经营情况、财务情况、听取企业的资金需求情况,与客户充分做好沟通后给客户稳定的预期,并尽量提前收取资料。倾斜资源配置。民营企业多数为小微企业,为保障对小微企业的融资需求投放,2018年以来工行积极向上级行争取信贷规模,以先发放后追加的方式,将普惠金融作为战略性市场,对民营小微企业配置专项信贷规模。深化还款方式创新。进一步加大还款方式创新产品营销力度,努力匹配还贷期限、实现信贷资金与小微企业资金需求的无缝对接,增强企业资金周转的稳定预期,同时降低企业融资成本。2019年来工行金华分行着力推广小微企业“无缝对接”精品产品“网贷通”,网贷通业务是在合同约定的期限内,客户根据自身资金需求和货款回笼周期,随时提款随时进行贷款归还,有效降低企业融资成本,减轻筹资还贷压力。

第二、聚焦痛点补短板

一是完善授信审批授权制度。工行金华分行根据金华地区经济成分构成,一、二、三产业现状及企业发展实际情况,结合各支行市场拓展、风险偏好、风控能力,因户、因行施策、审批权限下放,建立了符合实际的较为完善的审批体系。在审批权限下放同时,做好事前、事中、事后有效全流程控制。

二是优化信贷管理制度。工行金华分行根据小微客户真实需求、合理设置贷款期限,对优质小微客户增加中长期贷款供给,逐步提升中长期贷款的占比。同时,不断优化信贷结构和产品体系。随着经济日渐回暖,小微企业购建固定资产推进自身转型升级的需求日趋强烈,所以根据民营企业生产和现金流周期特征,创新了个性化的小微企业中长期固定资产融资产品“固贷通”,减少供需错配,该产品很好地解决了企业在购建固定资产过程中的资金需求,拉长还贷周期,匹配企业还贷期限,合理有效地设置分期还款计划,减小企业投资期内还贷压力,能有力地推动小微企业的转型升级。截止2019年4月末,共有固贷通贷款18户,对应融资金额1.44亿元。丰富的产品体系,有利于工行金华分行根据客户具体融资需求进行产品配套,提升客户服务能力,加大客户覆盖面。当前诸多民营、小微企业处于发展积累期,经营场所多为租用,缺乏融资抵押物,如寻求第三人保证,一般容易被纳入担保圈而出现风险。工行金华分行通过提升信用贷款的发放比重,不仅有效缓解企业融资担保难,还降低了企业寻求抵押或担保增加的成本。如工行金华分行创新了小额线上信用贷款产品经营快贷,是运用大数据及互联网技术,基于客户的结算、交易、纳税、工商等多维度数据信息,构建客户筛选、额度测算及风险监测模型,为符合要求的客户发放信用方式的流动资金贷款。

三是推动降低融资成本。发挥工商银行“头雁”作用,以降低小微企业贷款利率为抓手,进一步降低企业贷款利率。执行优惠利率,降低小微企业成本。一直以来工行金华分行对小微企业贷款都执行较为优惠的利率,对符合人行定向降准口径和银监普惠口径的小微企业贷款利率更是给予大幅优惠,其中部分客户的融资利率甚至执行基准利率,极大地降低了小微企业的融资成本,支持了小微企业的经营发展。加大内部资金转移定价倾斜,对小微企业贷款优惠利率执行后支行承担的损失,通过内部资金转移定价优惠方式按借据逐笔补偿到贷款行,按季进行财务调账处理,切实加大基层行对民营小微企业的投放意愿和力度。

第三、多维着力搭平台

一是搭建金融综合服务平台。工行金华分行深入贯彻落实金华市政府《金华市人民政府办公室关于公布证明事项清理清单的通知》、中国银保监会金华监管分局《关于做好银行保险系统市内证明事项取消工作的通知》的精神,按照市政府全面推进“减证便民,优化服务”工作部署,助力金华打造“无证明城市”。迅速行动,切实落实相关取消措施,将“无证明城市”改革工作迅速贯彻落实到每一个网点、每一名一线员工。全部落实银行系统市内取消证明材料清单中的23项证明材料,不再由客户提供。企业注册登记一站式办理。积极对接工商等政府部门,快速升级工商注册代办服务,为企业提供省心、省事、省钱、省时的全流程管家服务。截至目前,全市已有21家工行网点与工商部门“点对点”合作对接,通过物理网点和网络服务布局,同步提升工商登记注册受理面和效率,为“最多跑一次”改革再添金融服务功能。

二是搭建联合会商平台。制定对授信联合会商机制工作方案,明确组织架构和职责、授信联合会商机制、定期报送联合会商工作(计划)推进要求。推动建设科创型企业服务专业平台。针对企业客户的上市融资、私募融资、直接投资等需求提供财务顾问服务,协同上级行多部门为企业客户提供覆盖包括初创期、成长期、上市期、成熟期的全方位股权投融资金融服务,为私募股权投资基金(PE基金)管理机构、证券公司子公司、上市公司投资平台等提供资金募集、项目推荐、投后管理、退出管理等一揽子顾问服务,为政府及其控股公司、产业龙头、上市公司提供产业基金设立、投资和管理服务。

第四、深化监测优评估

一是建立完善民营企业信贷服务统计考核机制。根据银保监会统一安排,增设了《民营企业融资余额情况表》和《民营企业融资新发生情况表》,建立了民营企业信贷监测机制,实现民营企业贷款在公司类贷款中的比重进一步提高。截至2019年一季度,新发放民营企业贷款78.12亿元。二是建立特色企业园区金融服务监测评估机制。着力支持金华各县市小微企业园建设项目蓬勃发展的契机,利用特色产品“固定资产购建贷”扶持一批发展型的客户。三是强化调查研究,深入剖析,对症下药。做好民营企业分类,对不同类型企业采取不同措施。对发展良好的产业链核心民营企业、块状经济产业、高新技术产业等,采取联合授信等方式有效推进企业做强做大;对经营遇到暂时困难但前景发展良好的企业,发挥联合会商机制作用,以牵头行为代表,主动与企业沟通,各行未经联合会商,不得单方面擅自压缩民营企业存量授信规模;对能够持续经营因临时性资金暂时困难的企业,使用政府应急资金转贷。

第五、纵横联动强合力

一是加强外部协作与部门联动。营造良好金融生态环境,深入开展打击逃废债行为,形成银行业惩戒合力。明确信息申报机制,发现逃废债行为做好申报前资料审核工作,并按照相关规定处理。充分利用营业网点多、涉众面广的优势等多种形式宣传逃废债行为的特征、主要表现形式、当事人常用手段及应承担的法律后果等,合力营造打击逃废债行为的社会氛围,对逃废债当事人形成强大的心理压力和震慑力。加强与法院加强沟通,对疑难复杂案件定期与法院进行逐案对接,以最高院基本解决执行难为契机,充分利用执行信息化平台、失信被执行人、限高、拒执罪等手段加强执行力度。二是深化与政府性融资担保机构合作。为更好地解决民营小微企业的融资担保难题,推进政策性融资担保体系建设,工行金华分行按照互利互惠、风险共担的原则,努力加强与政府性融资担保机构的合作。

文章来源:http://www.jhnews.com.cn/2019/0613/844309.shtml